Le startup stanno interrompendo il finanziamento dei veicoli elettrici mentre le banche faticano

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lunedì 5 giugno 2023,

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Esausto e scoraggiato, Arun Kumar, un ingegnere informatico di Google, si è trovato intrappolato in un labirinto infinito di burocrazia mentre cercava disperatamente l'approvazione di una banca per un prestito di Rs 1 lakh per realizzare il suo sogno di acquisire l'ambito Ather 450X.

"Negli ultimi cinque mesi, ho richiesto prestiti a tutte le grandi banche che mi venivano in mente. Ogni ciclo di richiesta di prestito richiedeva un mese per essere completato... dovevo fornire una scatola di documenti. E ogni volta, io' sono stato rifiutato", dice.

Nonostante il suo solido punteggio di credito, le dichiarazioni dei redditi impeccabili e le diligenti pratiche di rimborso della carta di credito, Kumar ha dovuto affrontare una delusione schiacciante poiché non solo una, ma due banche del settore pubblico e due banche private hanno rifiutato la sua richiesta di prestito.

"Un giorno ho incontrato un agente di prestito fuori da una delle banche, gli ho mostrato la mia richiesta e gli ho chiesto perché continuavo a essere rifiutato. Ha detto: 'Non ha niente a che fare con te o con i documenti, le banche dicono semplicemente NO a prestiti per scooter elettrici.' Ciò è stato sorprendente perché il governo ha spinto così tanto per i veicoli elettrici", afferma Kumar.

Stufo di bussare alle porte delle banche per quasi sei mesi, Kumar ha deciso di cercare finanziatori privati ​​e ne ha trovati un paio online. In meno di tre giorni, e dopo aver richiesto un prestito senza dover lasciare la comodità della sua casa a Bangalore, un Ather 450X era alla sua porta.

Sebbene Kumar riconosca che potrebbe incorrere in un tasso di interesse leggermente più alto rispetto a quello che avrebbe ottenuto se avesse ottenuto il prestito da una banca tradizionale, esalta le funzionalità aggiuntive fornite dalla startup da cui ha ottenuto il prestito: un riacquisto garantito nel caso in cui decida di vendere il suo scooter, la possibilità di passare a un modello più recente con lo stesso piano EMI, una batteria più economica quando è il momento di sostituirla e sconti da parte degli assicuratori, oltre a una serie di altri vantaggi.

L'esperienza di Kumar è emblematica di una tendenza più ampia nell'ecosistema dei veicoli elettrici (EV), in cui sempre più startup sono in prima linea quando si tratta di finanziamenti, rispetto alle banche tradizionali.

Del finanziamento totale per i veicoli elettrici a due ruote, il 63% proviene da startup fintech; il resto proviene dalle banche, secondo OTO Capital.

Gli esperti, tra cui imprenditori, investitori e analisti che finanziano veicoli elettrici, attribuiscono la riluttanza del settore bancario ad avventurarsi nel settore dei veicoli elettrici a una fondamentale mancanza di comprensione.

"I rapidi progressi della tecnologia, l'evoluzione delle normative e i modelli di finanziamento unici specifici del settore dei veicoli elettrici presentano una notevole curva di apprendimento per le istituzioni finanziarie tradizionali. Riconosciamo il potenziale di questo settore in espansione, ma fino a quando non acquisiremo una comprensione completa delle sue sfumature, non Dobbiamo procedere con cautela", dice a YourStory il rappresentante di una banca privata, a cui si era rivolto anche Kumar.

Secondo le startup di finanziamento di veicoli elettrici, ci sono diverse ragioni generali per cui le banche non vedono favorevolmente i prestiti per veicoli elettrici, a cominciare dalle pratiche di sottoscrizione.

Solitamente, secondo le banche, il valore di un veicolo con motore a combustione interna (ICE) dipende dalla marca, dal modello e soprattutto dal valore di rivendita nel caso in cui debba essere recuperato a causa del mancato rimborso di un prestito.

Le banche concedono prestiti per l'auto da diversi decenni e conoscono il valore che potrebbero ottenere da un'auto se dovessero venderla di seconda mano per recuperare i propri soldi; ma i veicoli elettrici sono una cosa diversa, dice un investitore nel settore dei veicoli elettrici che non ha voluto essere nominato poiché alcune banche sono soci accomandanti della sua azienda.

Circa il 40% del costo totale di un veicolo elettrico è rappresentato dalla batteria, che naturalmente si degrada nel tempo. In media, si prevede che le batterie dei veicoli elettrici durino circa tre o quattro anni, che in genere è la durata di un prestito auto.

Se una banca deve rientrare in possesso di un veicolo nel terzo anno di funzionamento, quando ormai la batteria si è deteriorata, la rivendita sul mercato secondario potrebbe rivelarsi inutile e finanziariamente impraticabile perché i potenziali acquirenti potrebbero essere riluttanti a investire ingenti somme di denaro per sostituire il veicolo. batteria e rendere operativo il veicolo.